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按照常理來說，一家銀行有多少存款以及有多少存款是受保險(xiǎn)保護(hù)的，這是一個(gè)很容易回答的問題。但事實(shí)證明，這對(duì)美國(guó)一些銀行來說卻是一件難事。

以美國(guó)普衛(wèi)頓銀行(Provident Bank)為例，2月14日，這家總部位于美國(guó)新澤西州澤西城的銀行表示，截至去年12月31日，其未保險(xiǎn)存款為50億美元。到了6月13日，該行將這一數(shù)字降至31億美元，占存款總額的29%。

一個(gè)月之后，也就是7月14日，普衛(wèi)頓銀行又將這一數(shù)字提高到49億美元。然后，在7月28日，繼續(xù)提高到53億美元，占存款總額的50%。

這背后到底發(fā)生了什么？在今年銀行業(yè)危機(jī)之前，未保險(xiǎn)存款比例過高實(shí)際上并未普遍被視為一個(gè)大問題。到了3月份，硅谷銀行搖搖欲墜之際。數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，該行約88%的存款沒有保險(xiǎn)，這成為了硅谷銀行陷入財(cái)務(wù)困境時(shí)客戶逃離的主要原因之一。

不久之后，倒閉的簽名銀行宣布其90%的存款沒有保險(xiǎn)。在接下來的幾周里，數(shù)十家美國(guó)銀行向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重述了它們的財(cái)務(wù)報(bào)告，以顯示其未投保存款的比例有所下降。

這些銀行的動(dòng)機(jī)是很簡(jiǎn)單的，未保險(xiǎn)存款比例越小，代表銀行被擠兌的風(fēng)險(xiǎn)也就越小，財(cái)務(wù)支出也就越小。美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)在5月份宣布，將實(shí)施一項(xiàng)特別評(píng)估，以收回在硅谷銀行和簽名銀行關(guān)閉后保護(hù)未投保儲(chǔ)戶的相關(guān)成本。

據(jù)悉，F(xiàn)DIC擬向資產(chǎn)規(guī)模高于50億美元的銀行機(jī)構(gòu)（約113家）收取約160億美元的“特殊費(fèi)用”，每家銀行繳納數(shù)額視2022年底銀行持有的未保險(xiǎn)存款金額而定。

數(shù)據(jù)分析顯示，自硅谷銀行3月倒閉以來，有47家銀行重新公布了截至去年12月31日的未保險(xiǎn)存款數(shù)據(jù)，總計(jì)下調(diào)了1980億美元。FDIC也發(fā)現(xiàn)了數(shù)據(jù)上存在的問題。

因此，在7月24日，F(xiàn)DIC向美國(guó)各銀行發(fā)出警告，不要隨意修改存款數(shù)字，只有它提供保險(xiǎn)的存款才能被稱為保險(xiǎn)存款。

截止到周二(8月8日)，47家銀行中有4家上調(diào)了未保險(xiǎn)存款數(shù)據(jù)。今年修改幅度最大的是美國(guó)銀行，美國(guó)銀行在5月5日提交的文件中說，截至去年12月31日，該行未投保存款為7840億美元，比最初公布的數(shù)字少了1250億美元，降幅為14%。

FDIC發(fā)出警告信函后，美國(guó)銀行回應(yīng)稱，它堅(jiān)持修改后的數(shù)字，沒有再次修改的計(jì)劃。使用較小的未保險(xiǎn)存款數(shù)據(jù)將在兩年內(nèi)為美國(guó)銀行節(jié)省約3億美元。

夏威夷銀行等其他銀行從第一季度開始也在紛紛修改存款數(shù)據(jù)，夏威夷銀行第一季度提交給FDIC的文件顯示，未保險(xiǎn)存款從去年第四季度的108億美元下降了20%，至87億美元，占存款總額的42%。8月5日，夏威夷銀行又將未保險(xiǎn)存款數(shù)據(jù)提升到了103億美元，相當(dāng)于存款的50%。

美國(guó)參議院銀行委員會(huì)前顧問Bart Dzivi表示，當(dāng)一家銀行頻繁修改未保險(xiǎn)存款等重要數(shù)據(jù)時(shí)，這表明他們的信息系統(tǒng)無法勝任這項(xiàng)任務(wù)?！叭绻@不是風(fēng)險(xiǎn)，那什么才是呢？”